Budowanie bezpieczeństwa finansowego opiera się na kilku filarach. Poza stopniowym zwiększaniem dochodów i redukowaniem niepotrzebnych wydatków trzeba też świadomie podejść do odkładania środków. W tym celu możesz założyć konto oszczędnościowe albo lokatę bankową. Dowiedz się więcej na temat praktycznego zastosowania tych rozwiązań.

O co zadbać przed założeniem lokaty bankowej lub konta oszczędnościowego?

Zanim sięgniesz po produkty bankowe przeznaczone do oszczędzania, zapewnij sobie konto osobiste, które w pełni odpowiada Twoim potrzebom. W końcu to ono stanie się głównym narzędziem do zarządzania domowym budżetem.  Nie unikaj przy tym krytycznego spojrzenia na aktualnie używany rachunek. Przeanalizuj koszty utrzymania, dostępne funkcjonalności, a także dodatkowe udogodnienia.

Jest spora szansa, że konkurencja oferuje korzystniejsze warunki na dłuższą metę, a także atrakcyjne bonusy startowe. Warto użyć praktycznej porównywarki, aby wygodnie zestawić ze sobą różne konta bankowe i wybrać najlepszą propozycję.

Co trzeba wiedzieć o lokatach bankowych?

Lokata to umowa między klientem a bankiem. Na jej mocy deponujesz wybraną kwotę na określony czas. Po upływie tego okresu możesz wypłacić całą kwotę wraz z odsetkami naliczonymi według ustalonego oprocentowania. Czas trwania lokaty bywa zróżnicowany, aczkolwiek najczęściej wynosi 3, 6 albo 12 miesięcy. Stawka oprocentowania zazwyczaj pozostaje stała. Dzięki temu zdołasz dokładnie wyliczyć, ile zyskasz już przed zawarciem umowy.

Musisz jednak mieć świadomość, że środki pozostają właściwie zamrożone na lokacie przez określony czas. Wypłata pieniędzy przed ustalonym terminem wiąże się z utratą części bądź całości naliczonych odsetek. W związku z tym lokaty bankowe okazują się dobrym wyborem dla zdyscyplinowanych finansowo osób, które potrafią z wyprzedzeniem zaplanować swoje wydatki.

Czym charakteryzuje się konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe to rachunek bankowy przeznaczony do przechowywania środków. W tym przypadku możesz spodziewać się większej swobody przy zarządzaniu zgromadzonymi pieniędzmi. Przez cały czas masz bowiem pełen dostęp do odłożonych środków. Możesz realizować wpłaty i wypłaty w dowolnym momencie.

Odsetki zostaną naliczone na podstawie dostępnego salda. Stawka oprocentowania może podlegać większym wahaniom. Zazwyczaj najkorzystniejsze warunki obowiązują w pierwszych miesiącach po zawarciu umowy i otwarciu rachunku. Niemniej bank powinien każdorazowo informować Cię o wprowadzanych zmianach w tej materii. Miej też na uwadze, że zazwyczaj możliwa jest ograniczona liczba bezpłatnych wypłat w miesiącu.

Kiedy wybrać lokatę, a kiedy konto oszczędnościowe?

Lokata bankowa może uchronić Cię przed pokusą wydawania pieniędzy, a przy okazji pozwoli Ci odrobinę zyskać na odsetkach. Taka forma zamrożenia środków staje się odgórnie ustaloną barierą, która skutecznie pomaga w oszczędzaniu. Warto też dodać, że lokata bankowa świetnie się sprawdza, gdy w perspektywie kilku miesięcy lub roku masz zaplanowaną konkretną inwestycję.

Z kolei konto oszczędnościowe okazuje się świetnym rozwiązaniem do sukcesywnego budowania poduszki finansowej. Środki zgromadzone w takim celu muszą być dostępne od ręki, a poza tym warto, by na siebie pracowały. Rachunek oszczędnościowy wzorowo spełnia te kryteria. W końcu zyskujesz co nieco na odsetkach, a zarazem zachowujesz stały dostęp do zgromadzonych środków. Takie rozwiązanie jest też niezastąpione przy regularnym odkładaniu pieniędzy. Po otrzymaniu wypłaty możesz od razu przelać część środków na swój rachunek oszczędnościowy.

A może warto połączyć oba rozwiązania?

Nie musisz wybierać pomiędzy kontem oszczędnościowym a lokatą bankową. Możesz z powodzeniem korzystać z obu narzędzi w tym samym czasie. Dzięki temu optymalizujesz zyski, a jednocześnie zachowujesz płynność finansową.

Dobrym rozwiązaniem okazuje się odłożenie równowartości 3-6 miesięcznych zarobków na rachunku oszczędnościowym. Taki kapitał pomoże Ci pokryć nieprzewidziane wydatki. Ponadto dzięki niemu wzmocnisz swoje poczucie bezpieczeństwa, co okazuje się nie do przecenienia w codziennym życiu. Wszelkie nadwyżki powyżej tej kwoty możesz kierować na lokaty bankowe, aby zyskać jeszcze więcej na naliczonych odsetkach.

Powyższy scenariusz jest jednak tylko przykładową strategią postępowania. W praktyce możesz zarządzać swoimi oszczędnościami na wiele innych sposobów.

Który produkt jest lepszy?

Lokata terminowa zwykle oferuje stałe oprocentowanie, wyższy potencjalny zysk i sprzyja zachowaniu dyscypliny w zarządzaniu swoim budżetem. Wadą jest jednak ograniczony dostęp do odłożonych środków w trakcie obowiązywania umowy. Z kolei konto oszczędnościowe zapewnia większą elastyczność przy dysponowaniu swoim kapitałem. Trzeba jednak pamiętać, że po zakończeniu kilkumiesięcznego okresu promocyjnego oprocentowanie zazwyczaj spada do poziomu poniżej 1%.

W ogólnym rozrachunku żaden z tych produktów nie jest obiektywnie lepszy lub gorszy. Zostały po prostu stworzone z myślą o różnych potrzebach i zastosowaniach. Możesz zatem zdecydować się na jedno rozwiązanie albo połączyć oba, aby stosować hybrydową strategię oszczędzania.

Materiał promocyjny Rankomat.